דגשים, המלצות וטיפים לבחירת ביטוח משכנתא
הלוואת משכנתא מוענקת ללווה על ידי הבנקים בישראל, למימוש רכישת נכס מקרקעין או שיפוץ נכס קיים. הלוואה זו מחייבת את שעבוד הנכס כבטוחה, רישומו בלשכת רישום המקרקעין ורכישת ביטוח משכנתא לאורך כל חיי ההלוואה. ביטוח המשכנתא מורכב מביטוח הנכס וביטוח חיים.
ביטוח המשכנתא משמש כערובה (של חברת הביטוח לבנק) במקרה בו הלווה לא עומד בהחזרים החודשיים אליהם התחייב. הביטוח מורכב משני סוגי ביטוחים: ביטוח חיים וביטוח מבנה (נכס). ביטוח חיים מספק כיסוי עד גובה ההלוואה במקרה מוות של אחד או שני בני הזוג, ואילו ביטוח מבנה מכסה נזק שנגרם לנכס המשועבד.
לא מוותרים על סקר שוק
רכישת ביטוח משכנתא נכון שתתבצע רק לאחר השוואה מוקפדת של מגוון הצעות ביטוח מטעם חברות שעובדות עם הבנק ומטעם חברות הביטוח עצמן (לרבות סוכנויות ביטוח שמייצגות חברות ביטוח). אם בעבר נהוג היה לרכוש ביטוח משכנתא באמצעות הבנק המלווה, הרי שכיום ניתן לרכוש את הביטוח ישירות מחברת או סוכנות הביטוח ובכך להוזיל משמעותית את המחיר ו/או לזכות בהטבות שונות ותנאים נוחים.
דגשים בעת בחירת ביטוח
- תאימות – בעת רכישת ביטוח חיים במסגרת ביטוח המשכנתא, יש לוודא כי הסכום אותו אתם נדרשים לשלם עבור הביטוח תואם לסכום החזר הלוואת המשכנתא. אנשים רבים אינם שמים לב לנתון זה ומשלמים יותר מהנדרש שלא בצדק
- ביטוח דירה – תנאי הבסיס של הפוליסה יהיו זהים בכל חברת ביטוח, כך שלא קיים מצב בו חברה גורעת מתנאי הבסיס, אלא רק מוסיפה תנאים אלו ואחרים
- ביטול – בעת ביטול ביטוח דירה, לא מחוייב הלקוח בתשלום קנס ואילו הפרמיה שתוחזר תסתכם בסכום היחסי לתקופה
- הליך חיתום – רכישת ביטוח מחייבת הליך חיתום (כולל בביטוח משכנתא). בהתאם לנתוני החיתום של הלקוח, ייקבעו מחיר הפוליסה ותנאי הפוליסה
טיפים – בחירת ביטוח למשכנתא
- מחשבון ביטוח – בטרם הרכישה השתמשו במחשבון ביטוח. מחשבון זה הוא כלי עזר יעיל לשם השוואת סעיפי הביטוח ומחירי הביטוחים. את המחשבון אתם יכולים למצוא בין היתר באתר של משרד האוצר
- השתתפות עצמית – חשוב לבחון ולבדוק את גובה ההשתתפות העצמית אותה תדרשו לשלם בעת מימוש הפוליסה
- היקף הכיסוי – במהלך בחינת הצעות הביטוח שיש בידיכם, ודאו כי כל ההצעות כוללות את האפשרות להרחבת ביטוח המבנה. עוד חשוב לוודא כי כל ההצעות מתייחסות אל אותם הביטוחים וכוללות את אותם תנאים
- בנק או סוכן ביטוח – רכישת ביטוח משכנתא מסוכן ביטוח יכולה להוביל לחיסכון של עשרות אלפי שקלים בעלויות הביטוח בהשוואה לבנק. יש לקחת בחשבון שהבנק בו לקחתם את ההלוואה הוא המתווך בין חברת הביטוח ללקוח, לעומת סוכן ביטוח שמשמש כנציג של חברת הביטוח עצמה
הדבר האחרון והלא פחות חשוב הוא לוודא כי רכישת הפוליסה תתבצע בחברה או סוכנות ביטוח מוכרת וידועה באיכות השירות הגבוהה שלה. השירות נמדד בהתאם לפרמטרים הבאים: תשלום תביעות, טיפול בפניות ושביעות רצון הלקוחות. חברת ביטוח איכותית מעניקה ללקוחותיה יחס אישי וחם ומעניקה מענה בזמן אמת לכל פנייה של כל לקוח.
